Как я выбрал КПК вместо акций и облигаций

Ещё несколько лет назад я задыхался от кредитных карт. Было дело, год платил только минимальные платежи, долг не уменьшался, но в просрочку так ни разу и не ушел. На мне висела ипотека, а доходы на фрилансе (я занимаюсь рекламой) были нерегулярными.

Тогда, где то на VC или Хабре я увидел мини-курс по финансовой грамотности и начал его изучать. Мне очень помогло! Я начал вести учёт расходов, читать книгу про самого богатого человека в Вавилоне и откладывать хотя бы небольшие суммы. Сперва я за 3 месяца полностью закрыл все долги по кредиткам и рассрочкам. Сделал это последовательно, ни разу не отклонившись от плана.

Позже сформировалась первая подушка безопасности в виде 500$ наличкой, оставшихся после отпуска, а вместе с ней и уверенность в том что я на правильном пути.

Стало проще после закрытия кредиток, начал пополнять сбережения по 20–30 тысяч рублей в месяц. Не хотел держать всё просто на карточке, поэтому пробовал разные варианты: покупал валюту, подключался к копитрейдингу на Bybit и OKX, вкладывал в облигации и акции компаний с госучастием.
Иногда удавалось заработать, но бывало и наоборот.
Главный вывод - рынок непредсказуем. В один месяц я радовался прибыли, а в другой с тревогой смотрел, как портфель уходит в минус.

Я понял, что фондовый рынок требует не только знаний, но и нервов. Любая новость или заявление "из-за бугра" - рынок начинает трясти и акции резко падают. Даже облигации, которые считались надёжными, приносили меньше, чем я рассчитывал. А ещё налоги. Каждый раз, получая прибыль с акций или облигаций, я отдавал часть государству.

Хотелось найти вариант, где доход будет не только стабильным, но и полностью оставался у меня.
Да, золото это вариант, но можно на долго уйти в просадку и год два из неё выбираться.

В начале 2025 года я впервые услышал о кредитно-потребительских кооперативах. Честно, сначала отнёсся настороженно. Но решил разобраться. Оказалось, что всё просто: средства пайщиков размещаются под ставку «ключевая +5%», начисления идут с первого дня, и этот доход не облагается НДФЛ. Для меня это стало открытием. Каждую неделю я получаю письмо о начислении процентов. Никаких сложных отчётов, графиков или скрытых комиссий.
В Июле на свои 200000 рублей вложенные в КПК в январе я получил 23000 дохода по ставке 23% не облагаемые НДФЛ.

Я не отказываюсь от фондового рынка. У меня остаются акции и немного золота. Но теперь в портфеле есть и КПК - инструмент, который даёт стабильность. Даже если рынки штормит, я знаю, что часть моих денег работает спокойно и предсказуемо. Для меня это баланс: рискованные активы для роста и КПК для надёжного дохода. Такой подход помогает спать спокойно и строить долгосрочные планы.

Я не отказываюсь от фондового рынка. В брокере я держу 30% в акциях и 70% в золоте. Однако, теперь в портфеле есть и КПК - инструмент, который даёт стабильные 22% годовых на срок 6 месяцев (продлил договор на следующие полгода в июле).

Даже если рынки штормит, я знаю, что часть моих денег работает спокойно и предсказуемо. Для меня это баланс: рискованные активы для роста, золото и сбережения в КПК для надёжности.

Такой подход помогает спать спокойно и строить долгосрочные планы.